後継者への承継を
考え始めた方
会社の引き継ぎや自社株、経営権、資金準備について早めに整理したい方に向いています。
承継は、資産だけでなく
想いをつなぐ準備です。
事業承継・相続対策では、後継者への引き継ぎ、相続発生時の資金準備、 ご家族間のバランス、生前贈与、生命保険の活用などを総合的に整理します。
ヒルズ&パートナーズでは、単に保険商品をご案内するのではなく、 経営者様の想い、会社の状況、ご家族構成、資産全体のバランス、将来の承継方針 を丁寧に伺い、長期的な視点で必要な備えをご提案します。
Suitable For
このような方に
このような方に
向いています
後継者への承継を
相続時の資金を
準備したい方
納税資金、ご家族の生活資金、遺産分割への備えなどを考えたい方に適しています。
生前贈与を
検討したい方
毎年の贈与、保険を活用した贈与、証拠の残し方などを整理したい方におすすめです。
死亡保険金の
非課税枠を活用したい方
相続税の非課税枠を踏まえて、生命保険の役割を確認したい方に向いています。
資産を誰に残すか
整理したい方
受取人指定や資産の分け方を考え、ご家族に想いを届けたい方に適しています。
Key Issues
事業承継・相続で
事業承継・相続で
起こりやすい課題
Succession
後継者への引き継ぎ
経営権、自社株、役員退職金、借入金、取引先への対応など、 事業承継では資金面と実務面の両方を整理する必要があります。
Family Balance
ご家族間のバランス
資産の分け方や事業を継ぐ方と継がない方への配慮など、 ご家族間の公平感をどう整えるかも大切なテーマです。
Liquidity
相続時の資金不足
不動産や自社株など換金しにくい資産が多い場合、 納税資金や生活資金をどう準備するかが重要になります。
Planning Point
事業承継・相続対策で
事業承継・相続対策で
整理できること
Business Succession
会社の未来を守る
会社の未来を守る
事業承継の準備
事業承継では、後継者に会社を引き継ぐだけでなく、 経営者保障、役員退職金、借入金対応、自社株対策、後継者への資金移転などを整理する必要があります。
生命保険を活用することで、経営者に万一のことがあった場合の事業継続資金や、 役員死亡退職金の原資などを準備する選択肢があります。
Gift Planning
生前贈与で
生前贈与で
計画的に資産を移す
生前贈与は、資産を早い段階から次世代へ移していく方法の一つです。 贈与契約書の作成、銀行振込による記録、毎年の贈与の考え方など、 客観的な証拠を残すことが大切です。
贈与された資金を原資として生命保険を活用することで、 ご家族の保障や将来の資産形成と組み合わせた設計も検討できます。
Beneficiary Designation
受取人を指定して
受取人を指定して
想いを届ける
生命保険は、死亡保険金の受取人を指定できるため、 「誰に、どのように資産を残したいか」を考えるうえで有効な選択肢になります。
相続発生時に必要な資金を、指定した受取人へ届けやすくすることで、 ご家族の生活資金や納税資金の準備にもつながります。
Inheritance Tax
相続税の非課税枠、
相続税の非課税枠、
使えていますか？
生命保険には、死亡保険金の
非課税枠があります。
相続人が受け取る死亡保険金には、一定の非課税枠が設けられています。 相続対策を考える際には、この非課税枠を活用できているかを確認することが重要です。
500万円 × 法定相続人の数
たとえば、法定相続人が3人の場合、死亡保険金の非課税枠は1,500万円となります。 現金をそのまま保有している場合と、生命保険を活用した場合では、 相続時の資金の受け取り方や税務上の取扱いが異なることがあります。
ただし、具体的な税務判断は家族構成、資産状況、契約形態などによって異なります。 実際の相続税対策については、税理士等の専門家と連携しながら確認することが大切です。
Insurance Products
相続対策で検討される
相続対策で検討される
主な保険活用
Single Premium Whole Life
一時払終身保険
一時払終身保険は、まとまった資金を一括で保険料として払い込み、一生涯の死亡保障を確保する保険です。 資産を保障に変え、相続時の資金準備や受取人指定を活用した資産承継にも役立ちます。
- まとまった資金を活用して死亡保障を確保したい方
- 相続時にご家族へ資金を残す仕組みを考えたい方
- 受取人を指定し、想いを届ける資産承継を検討したい方
Variable Life Insurance
変額保険
変額保険は、死亡保障を確保しながら、運用成果に応じて将来の解約返戻金や保険金額が変動する保険です。 長期的な資産形成や将来資金の準備とあわせて、保障を確保したい方に検討されます。
- 死亡保障を確保しながら長期的な資産形成を考えたい方
- 老後資金や将来資金を中長期目線で準備したい方
- 保障と運用を組み合わせて検討したい方
※上記は一般的な活用例であり、具体的な保障内容・保険料・解約返戻金・税務上の取扱いは、商品や契約形態によって異なります。
※相続税・贈与税などの税務判断については、税理士等の専門家にご確認ください。
※変額保険は、特別勘定の運用実績によって解約返戻金や保険金額が変動し、元本保証はありません。
Consulting Flow
ご相談の流れ
初回相談
事業承継や相続に関するお悩み、将来のご希望を丁寧に伺います。
現状確認
会社の状況、ご家族構成、資産状況、既存契約を整理します。
課題整理
後継者、納税資金、遺産分割、生前贈与などの課題を確認します。
設計提案
目的に合わせて、生命保険を含めた資金準備や承継方針をご提案します。
専門家連携
必要に応じて税理士等の専門家と連携しながら進めます。
定期見直し
会社やご家族の状況変化に合わせて、継続的に見直します。
事業と資産を、
次世代へつなぐ準備を。
事業承継や相続対策は、早めに整理することで選択肢が広がります。 後継者への承継、生前贈与、生命保険を活用した資産承継まで、まずはお気軽にご相談ください。
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