保障と資産形成をあわせて考える保険活用

変額保険の魅力

家族の未来、教育資金、老後のゆとり、万一への備え。変額保険は、保障を持ちながら将来に向けた資産形成を考えられる保険です。

変額保険について相談する特徴を見る

変額保険で考えられること

01

保障と資産形成を両立 死亡・高度障害への備えを確保しながら、将来の資産形成をめざせます
02

教育資金や老後資金の準備 長期の時間を活かして、家族の将来に必要な資金を準備します
03

将来の受け取り方を選べる 満期時に一時金・年金・終身保険への変更などを選べる商品もあります

変額保険のご相談はAIチャットでも可能です

保障と資産形成のバランス、運用リスク、教育資金・老後資金への備えなど、変額保険に関するご相談をいつでも気軽にお送りいただけます。まずは右下のAIチャットボット、または下記リンクからご相談ください。

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将来の暮らしを見据えて、
保障と資産形成を一緒に考える

変額保険とは

変額保険とは、払い込んだ保険料の一部を特別勘定で運用し、その運用実績に応じて積立金額や満期保険金額などが変動する保険です。

死亡・高度障害への保障を持ちながら、教育資金、老後資金、家族の将来設計、長期の資産形成などをあわせて考えられる点が特徴です。

ただし、運用実績によっては満期保険金や解約返戻金が払い込んだ保険料を下回ることがあります。メリットだけでなく、リスクを理解したうえで検討することが大切です。

Benefits

変額保険の主なメリット

変額保険は、保障だけでも、運用だけでもない商品です。万一への備えと、将来に向けた資産形成を一体で考えたい方にご検討いただけます。

運用成果に応じた
成長が期待できる

特別勘定の運用実績に応じて、積立金額や満期保険金額が増える可能性があります。長期で運用することで、資産形成の選択肢になります。

死亡・高度障害への
備えを持てる

運用をしながら、万一の死亡・高度障害時の保障を確保できます。家族への備えと資産形成を同時に考えられます。

目的に応じて
運用対象を選べる

複数の特別勘定の中から、リスク許容度や運用方針に合わせて選択できます。商品によっては契約後の変更も可能です。

契約後も見直しが
できる場合がある

運用先の変更や積立金の移転など、ライフプランや市場環境の変化に合わせた見直しができる商品もあります。

Investment Image

変額保険の運用イメージ

変額保険では、払い込んだ保険料の一部が特別勘定で運用され、その運用実績に応じて積立金額や満期保険金額が変動します。

積立金額は特別勘定資産の運用実績により毎日変動します。死亡・高度障害保険金額には基本保険金額があり、満期時には運用実績に応じた満期保険金を受け取る仕組みです。早期解約時には解約控除額が差し引かれる場合があります。

Key Points

変額保険の主なポイント

特別勘定で運用

払い込んだ保険料は特別勘定で運用され、運用実績に応じて積立金や満期保険金額が変動します。

運用対象は複数から選択

国内外の株式、債券、バランス型など、複数の特別勘定の中から目的やリスクに合わせて選べます。

契約後の配分変更・積立金移転ができる場合がある

運用状況やライフプランの変化に応じて、配分変更や積立金の移転ができる商品もあります。

満期時の受け取り方を選べる場合がある

満期時には、一時金、年金、終身保険への変更など、将来の受け取り方を選べる商品もあります。

弊社がおすすめする主な商品

変額保険の中でも、保障と資産形成の両面からご検討いただきやすい商品として、弊社では以下の商品をご案内しています。

アクサ生命

ユニット・リンク

死亡・高度障害への保障を備えながら、特別勘定による長期の資産形成を目指せる変額保険です。運用対象の選択や将来の受け取り方など、ライフプランに合わせた設計を検討できます。

チューリッヒ生命

フューチャーリンク

将来に向けた資産形成と保障をあわせて考える変額保険です。教育資金、老後資金、長期の資産形成など、目的に合わせてご検討いただけます。

Use Case

このような目的で活用が検討されます

変額保険は、短期的な運用成果を狙う商品ではなく、長期のライフプランに合わせて活用を考える保険です。

教育資金

教育資金や
進学費用の準備

子どもの進学や将来の学びに向けて、長期的に資金を準備する方法として活用が検討されます。

老後資金

将来のゆとりある
生活資金づくり

仕事を離れた後の時間や、家族との暮らしを見据え、長期目線で資産形成を考える選択肢です。

保障

家族を守りながら
将来に備えたい

万一への備えを確保しながら、家族の未来に向けた資産づくりを進められます。

Life Planning

変額保険は、暮らしの未来を考える保険です

変額保険は、単に運用成果だけを見る商品ではありません。家族の暮らし、教育、老後、万一の保障を一体で考えるための選択肢です。

Family Future

家族の将来を話し合うきっかけに

教育、住まい、老後、相続。将来に必要なお金を見える化し、家族の安心につながる備えを考えます。

Consulting

ライフプランに合わせて設計

年齢、収入、家族構成、目的、リスク許容度を踏まえ、無理のない形で活用方法を整理します。

Risk & Notice

ご検討前に確認したい注意点

変額保険にはメリットがある一方で、運用実績により積立金額や満期保険金額が変動するリスクがあります。

運用実績により変動します

積立金額や満期保険金額は、特別勘定の運用実績によって変動します。元本割れする可能性があります。

満期保険金に最低保証はありません

満期時に受け取る保険金額は、運用実績によって払い込んだ保険料を下回ることがあります。

諸費用がかかります

保険関係費用や運用関係費用など、商品ごとに所定の費用が控除されます。

短期解約時は注意が必要です

早期解約時には解約控除が差し引かれる場合があり、受取額が大きく下回る可能性があります。

変額保険の不安や疑問をAIチャットで整理できます

保障、運用、費用、解約返戻金、既存契約との比較など、変額保険は検討前に整理すべきポイントが多い商品です。まずはAIチャットからお気軽にご相談ください。