米ドルで資産を
分散できる
円だけで資産を持つのではなく、米ドル建ての保障を持つことで、 通貨分散の選択肢を持つことができます。
一時払終身保険・外貨建て保険の活用
一時払
ドル建て終身保険の
魅力
大切な資産を、家族の未来へつなぐために。 一時払ドル建て終身保険は、まとまった資金を活用しながら、相続・資産承継・将来設計に備える保険です。
この保険で考えられること
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円資産だけに偏らない備え 米ドル建てで保障を持つことで、通貨分散の選択肢を持てます
-
一生涯の死亡保障 万一の際に、指定した受取人へ死亡保険金を届ける仕組みです
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相続・資産承継への活用 死亡保険金の非課税枠や受取人指定を活用した設計が検討できます
資産を増やすだけでなく、
家族へ確実に届けるための保険活用
家族へ確実に届けるための保険活用
一時払ドル建て終身保険とは
一時払ドル建て終身保険とは、まとまった保険料を一括で払い込み、 米ドル建てで一生涯の死亡保障を準備する終身保険です。
円建ての預貯金とは異なり、米ドルという外貨で保障を持つため、 通貨分散、死亡保障、相続時の資金準備、資産承継 など、複数の目的で活用が検討されます。
ただし、外貨建て保険には為替変動リスクや解約時の元本割れリスクがあります。 そのため、単に利回りだけで判断するのではなく、資金の目的や保有期間を整理したうえで検討することが大切です。
Benefits
一時払ドル建て終身保険の
一時払ドル建て終身保険の
主なメリット
一時払ドル建て終身保険は、単なる運用商品ではなく、 保障・相続・資産承継・通貨分散を同時に考えるための選択肢です。
米ドルで資産を
一生涯の死亡保障を
準備できる
終身保険のため、死亡保障が一生涯続きます。 万一の際に、あらかじめ指定した受取人へ死亡保険金を届けることができます。
相続時の資金準備に
活用できる
死亡保険金は、相続税の納税資金や遺産分割時の調整資金として活用されることがあります。
死亡保険金の
非課税枠を活用できる
一定の条件を満たす場合、死亡保険金には 「500万円 × 法定相続人の数」の非課税限度額があります。
Recommended Product
弊社がおすすめする主な商品
一時払ドル建て終身保険の中でも、保障と資産承継の両面からご検討いただきやすい商品として、 弊社では以下の商品をご案内しています。
主なおすすめ商品
未来につなげる終身保険v2
「未来につなげる終身保険v2」は、一時払によって一生涯の死亡保障を準備しながら、 相続・資産承継・通貨分散といったテーマを考える際の選択肢の一つです。
まとまった資金を活用して、受取人を指定したうえで資産を次世代へ届けたい方や、 円資産だけに偏らない備えをご検討されている方にとって、比較対象になりやすい商品です。
具体的な保障内容や仕組みについては、お客様の資産状況や保有目的に応じて丁寧にご案内いたします。
Comparison
預貯金・一般的な運用商品とは
預貯金・一般的な運用商品とは
役割が異なります
一時払ドル建て終身保険は、短期的な売買益を狙う商品ではありません。 「保障を持ちながら資産を次世代へ届ける」という目的で考える商品です。
比較項目
一時払ドル建て終身保険
預貯金・一般的な運用商品
主な目的
死亡保障・相続・資産承継を同時に考える
資金の保管、流動性、運用成果の追求が中心
受取人指定
死亡保険金受取人を指定できる
原則として相続財産として遺産分割の対象になりやすい
相続税の非課税枠
一定条件で死亡保険金の非課税枠を活用可能
預貯金や有価証券には死亡保険金の非課税枠はない
流動性
早期解約時は元本割れの可能性があるため、長期保有が前提
預貯金は流動性が高く、運用商品は換金性が商品ごとに異なる
リスク
為替変動リスク、解約返戻金の変動、元本割れリスクがある
預金は低リスク、投資信託等は価格変動リスクがある
Use Case
このような場面で
このような場面で
活用が検討されます
一時払ドル建て終身保険は、資産運用だけでなく、 ご家族へ資産を届けるための設計として活用されることがあります。
相続対策
相続税の納税資金を
相続税の納税資金を
準備したい
相続発生時に必要となる納税資金を、死亡保険金で準備する考え方です。 不動産や自社株など、すぐに現金化しにくい資産が多い方にも検討されます。
資産承継
特定の家族へ
特定の家族へ
資産を届けたい
死亡保険金受取人を指定することで、誰に資産を届けたいかを明確にできます。 ご家族への想いを形にする方法として活用されます。
通貨分散
円資産に偏らない
円資産に偏らない
資産設計をしたい
将来のインフレや為替環境を考え、資産の一部を米ドル建てで持つ選択肢です。 ただし為替変動リスクを十分に理解する必要があります。
Life Planning
資産を残すだけでなく、
資産を残すだけでなく、
家族の未来へつなげるために
一時払ドル建て終身保険は、資産を増やすことだけを目的とする商品ではありません。 ご家族の将来、相続時の資金準備、資産の届け方を一体で考えるための選択肢です。
Family Future
家族で将来を話し合うきっかけに
誰に、どのように資産を届けるか。保険を通じて、家族の将来設計を整理することができます。
Inheritance Planning
大切な人へ、想いと資産をつなぐ
受取人を指定し、万一の際に死亡保険金として届けることで、資産承継の設計に活用できます。
Consulting Flow
ご相談の流れ
商品ありきではなく、資産状況・家族構成・相続方針・保有期間を確認しながら、 一時払ドル建て終身保険が目的に合っているかを整理します。
現状確認
現在の資産状況、ご家族構成、相続に関するお悩みを確認します。
目的整理
保障、相続、納税資金、通貨分散など、保険を活用する目的を明確にします。
リスク説明
為替リスク、解約返戻金の変動、早期解約時の元本割れリスクを確認します。
設計比較
保険金額、受取人、契約通貨、保有期間、解約返戻金の推移を比較します。
継続確認
契約後もライフプランや相続方針の変化に合わせて、定期的に確認します。
Risk & Notice
ご検討前に確認したい
ご検討前に確認したい
注意点
一時払ドル建て終身保険にはメリットがある一方で、 為替変動や解約時の元本割れなど、事前に確認すべきリスクがあります。
為替変動リスク
米ドル建てのため、円で受け取る場合の金額は為替相場の影響を受けます。 円高になった場合、円換算した死亡保険金や解約返戻金が想定より少なくなる可能性があります。
解約返戻金の元本割れリスク
契約後の経過期間、金利環境、為替相場、手数料などの影響により、 解約返戻金が一時払保険料を下回ることがあります。 特に短期間での解約は慎重に検討する必要があります。
余裕資金での検討が前提
一時払保険料としてまとまった資金を払い込むため、 生活資金や近い将来使う予定のある資金ではなく、 長期的に保有できる余裕資金で検討することが大切です。
税務上の取扱い
死亡保険金の非課税枠や相続税上の取扱いは、法令・通達の改正や個別事情により変わる場合があります。 具体的な税務判断については、税理士などの専門家へご確認ください。
一時払ドル建て終身保険を
目的から一緒に整理します
一時払ドル建て終身保険は、利回りだけで判断する商品ではありません。 相続・資産承継・通貨分散・死亡保障という複数の視点から、 お客様の状況に合うかどうかを丁寧に確認します。
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